證券時報網(wǎng)
黃劍波
2025-07-31 20:59
時值年中節(jié)點，銀行陸續(xù)召開2025年年中工作會議。會議總結(jié)上半年工作成效及實踐經(jīng)驗；同時，深入研判當(dāng)前發(fā)展形勢，系統(tǒng)部署下半年重點任務(wù)，為全年目標(biāo)的順利達(dá)成錨定方向、夯實基礎(chǔ)。
2025年上半年，銀行服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升，業(yè)績整體穩(wěn)中有進(jìn)。展望下半年，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行發(fā)力方向大多集中于“五篇大文章”“風(fēng)險防范”“降本提質(zhì)增效”“數(shù)智化”等主題。
圖片來源：記者 梁遠(yuǎn)浩 攝
做好金融“五篇大文章”，筑牢風(fēng)險防線
實體經(jīng)濟是經(jīng)濟發(fā)展的根基，金融是國民經(jīng)濟的血脈，二者共生共榮，服務(wù)實體經(jīng)濟是金融立業(yè)之本。堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，是堅持以人民為中心的價值取向的必然要求，只有實體經(jīng)濟得到充分發(fā)展，人民群眾才能得到充分的物質(zhì)生活保障。
央行數(shù)據(jù)顯示，6月末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額為268.56萬億元，同比增長7.1%。上半年，人民幣各項貸款新增12.92萬億元，顯示金融體系對實體經(jīng)濟信貸支持保持較高水平。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長閆先東在新聞發(fā)布會上表示，上半年信貸呈現(xiàn)“總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的特征。
具體有以下幾個特征：分借款主體看，企（事）業(yè)單位貸款是信貸增長的主體；從行業(yè)投向看，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點領(lǐng)域。此外，金融“五篇大文章”領(lǐng)域貸款呈現(xiàn)“總量增長、覆蓋面擴大”的特點。
做好金融“五篇大文章”是金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。多家銀行在部署下半年重點工作中提到，要加大信貸投放力量，深入做好金融“五篇大文章”，發(fā)揮特色優(yōu)勢，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。
例如，北京銀行指出，鞏固特色領(lǐng)先優(yōu)勢，深入做好“五篇大文章”，持續(xù)打造“五大特色銀行”，大力發(fā)展“六大創(chuàng)新金融”。光大銀行表示，要努力把金融“五篇大文章”做好做實、做出特色，切實提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，構(gòu)建綠色金融發(fā)展長效機制，提升普惠金融線上化服務(wù)能力，發(fā)揮養(yǎng)老金融協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢，加快推進(jìn)數(shù)字金融布局。
廣發(fā)銀行表示，堅持以高質(zhì)量發(fā)展為主線。全力完成年度目標(biāo)任務(wù)；加大信貸投放，切實提升收入增長動能；大力優(yōu)存增存，切實改善凈息差；積極開源節(jié)流，切實拓寬利潤增長空間；發(fā)揮特色特長，切實培育核心競爭力；嚴(yán)密風(fēng)險防控，切實保障經(jīng)營成果。
金融業(yè)要始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。興業(yè)銀行表示，堅持以人民為中心的價值取向，走好群眾路線，服務(wù)民之所盼，著力做好穩(wěn)樓市、促消費、強文旅、“反內(nèi)卷”等重點工作，繼續(xù)做好金融“五篇大文章”，積極履行社會責(zé)任，加強ESG管理，持續(xù)做好慈善公益事業(yè)、消費者權(quán)益保護(hù)工作。
防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題，毫無疑問也是銀行下半年的重點工作之一。興業(yè)銀行表示，筑牢風(fēng)險防線。穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險管理體制機制改革，堅持風(fēng)險賦能，加強全面風(fēng)控，壓實三道防線，提升化險成效，重塑風(fēng)險文化，同時著力強化監(jiān)督檢查、責(zé)任追究，及時發(fā)現(xiàn)問題、壓實管理責(zé)任。
浦發(fā)銀行明確提出，轉(zhuǎn)變思想，堅決打好資產(chǎn)質(zhì)量提升主動仗。摒棄以規(guī)模和速度論英雄傳統(tǒng)思維，以系統(tǒng)思維，強化機制體制建設(shè)和工具應(yīng)用，形成簡約、集成、清晰、有效的風(fēng)險合規(guī)內(nèi)控體系。光大銀行表示，有效防范化解風(fēng)險，守好合規(guī)經(jīng)營底線。要嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，加大不良處置和清收力度，全力抓好安全生產(chǎn)工作，抓緊抓牢內(nèi)控合規(guī)管理，加強消費者權(quán)益保護(hù)工作。
降本提質(zhì)增效，抵制“內(nèi)卷式”競爭
隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和金融市場的激烈競爭，銀行業(yè)進(jìn)入營收增速放緩、息差水平收窄、盈利能力減弱的新周期，傳統(tǒng)的規(guī)模擴張、以量補價的經(jīng)營模式難以為繼，“降本增效”成為銀行發(fā)展的重要課題。
平安銀行指出，下半年，將持續(xù)加大資源配置和激勵力度，進(jìn)一步賦能經(jīng)營發(fā)展。各單位要緊跟總行指揮棒，優(yōu)結(jié)構(gòu)、增收益、降成本，進(jìn)一步推動全行經(jīng)營回升向好態(tài)勢更加鞏固。
光大銀行也表示，要扎實做好重點工作，通過降本提質(zhì)增效提升可持續(xù)發(fā)展能力。要加大信貸投放和項目儲備力度，平穩(wěn)有序優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效推動存款量質(zhì)提升，推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，堅持帶頭過“緊日子”。
2024年11月，人民銀行發(fā)布的《2024年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》首次用“內(nèi)卷”來形容銀行業(yè)現(xiàn)狀，并指出，由于商業(yè)銀行“內(nèi)卷”嚴(yán)重，出現(xiàn)了貸款利率“下行快”、存款利率“降不動”的情況，導(dǎo)致存貸款利率與政策利率偏離度較大，進(jìn)而影響調(diào)控效果、制約貨幣政策空間。
今年年初，有銀行人士呼吁，“針對銀行業(yè)低水平‘內(nèi)卷’問題，進(jìn)一步強化自律管理，特別是大型商業(yè)銀行要帶頭堅決不打‘價格戰(zhàn)’?！?月初，廣東打響了金融業(yè)反“內(nèi)卷式”競爭的“第一槍”。廣東金融監(jiān)管局召開轄內(nèi)銀行業(yè)、保險業(yè)綜合整治“內(nèi)卷式”競爭座談會，探討維護(hù)行業(yè)秩序及防止“內(nèi)卷式”競爭工作思路、具體措施和意見建議。
某銀行內(nèi)部人士向記者表示，針對銀行業(yè)“內(nèi)卷式”競爭的整治行動，主要聚焦于價格競爭領(lǐng)域。目前，在存款與貸款這兩項核心業(yè)務(wù)上，已有較為完善的自律機制加以約束，但在票據(jù)、發(fā)債等不同業(yè)務(wù)品種以及手續(xù)費方面，仍存在諸多需要進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一的類目。
目前，廣東、寧夏、寧波等多地銀行業(yè)出臺“反內(nèi)卷”措施，各家銀行相繼落實相關(guān)要求，還有銀行在年中會議上明確提出抵制“內(nèi)卷式”競爭。比如，廣發(fā)銀行表示，踐行金融工作政治性、人民性，抵制“內(nèi)卷式”競爭，堅持長期主義經(jīng)營理念，守牢風(fēng)險底線，以自身實力提升的確定性應(yīng)對外部的不確定性。平安銀行廣州分行召開2025年年中工作會議暨反“內(nèi)卷式”競爭宣導(dǎo)會議，部署全行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，推進(jìn)落實反“內(nèi)卷式”競爭工作。
工行行長劉珺年初撰文認(rèn)為，市場競爭過度的根源在于同質(zhì)化服務(wù)過度、差異化不足。要從根本上解決問題，關(guān)鍵還是要提升專業(yè)能力，以服務(wù)創(chuàng)造價值，靠競爭力“吃飯”。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者注意到，多家銀行在下半年工作部署中提到了特色化經(jīng)營。比如，蘇州銀行提出要“做出特色，在深耕細(xì)作中打造競爭優(yōu)勢”，打造科創(chuàng)金融生態(tài)服務(wù)圈，因地制宜做好養(yǎng)老金融，持續(xù)將代發(fā)業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略長期推進(jìn)，進(jìn)一步做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
擁抱科技變革，持續(xù)推進(jìn)“數(shù)智化”戰(zhàn)略
2023年10月召開的中央金融工作會議首次將數(shù)字金融寫入中央文件，明確提出要大力發(fā)展數(shù)字金融。2024年，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《行動方案》）提出了“到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系”的總體目標(biāo)。
《行動方案》從系統(tǒng)推進(jìn)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效、夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)、完善數(shù)字金融治理體系、做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和組織保障等五個方面進(jìn)行了全面部署，為銀行業(yè)做好數(shù)字金融大文章明確了方向。此后，大多數(shù)金融機構(gòu)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為核心發(fā)展戰(zhàn)略，并且取得了一定成效。
浦發(fā)銀行表示，上半年“數(shù)智化”戰(zhàn)略持續(xù)深入、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢逐步鞏固、改革成效持續(xù)釋放生產(chǎn)動能。農(nóng)行指出，智慧銀行重點項目有序推進(jìn)，運營流程不斷優(yōu)化，柜面操作效率持續(xù)提升。著力為基層賦能減負(fù)，員工關(guān)心關(guān)愛進(jìn)一步落到實處。
展望下半年，數(shù)字金融仍然是銀行的重點工作之一。浦發(fā)銀行提出，圍繞“數(shù)智化”戰(zhàn)略打造高品質(zhì)價值銀行。如，聚焦市場，提升需求洞察、歸類服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力。集中精力做好超級產(chǎn)品、超級平臺、超級系統(tǒng)的建設(shè)與推廣，建立專項行動方案，提升市場競爭力。深化創(chuàng)新，加速基礎(chǔ)技術(shù)能力建設(shè)。以“面向客戶、提升體驗”為宗旨，向全場景、全業(yè)務(wù)鏈條推進(jìn)技術(shù)滲透升級，推進(jìn)AI架構(gòu)及信創(chuàng)建設(shè)增效提速。
北京銀行將“加快全面數(shù)字化經(jīng)營，確保20個科技重大項目圓滿收官”列為下半年十項重點任務(wù)之一。杭州銀行表示，牢牢抓住金融科技這一“利器”，堅持推進(jìn)數(shù)智賦能一號管理工程。農(nóng)行提出，突出重點深化改革，持續(xù)夯實經(jīng)營基礎(chǔ)。推動智慧銀行項目加快實施，強化科技為基層減負(fù)賦能。以客戶滿意、員工滿意為目標(biāo)，持續(xù)梳理優(yōu)化制度和業(yè)務(wù)流程。
“擁抱科技變革”是興業(yè)銀行下半年重點工作之一。該行年中會議指出，把握數(shù)字時代機遇，增強信心、乘勢而上，研究穩(wěn)定幣，開展“人工智能+”，推進(jìn)“數(shù)據(jù)要素X”，做好基礎(chǔ)工作，在智改數(shù)轉(zhuǎn)的道路上邁出更大步伐，加快從“數(shù)字興業(yè)”邁向“智慧興業(yè)”。蘇州銀行表示，減負(fù)提能，在一體經(jīng)營中堅實發(fā)展步伐。強化專業(yè)能力提升，加大人才上下交流力度，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升質(zhì)效，以一體化協(xié)同拓展空間，全面增強發(fā)展動能。
