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近日，監(jiān)管向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作指引》，非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”也稱綜合治理正式落地執(zhí)行。該指引明確了20萬以下見費(fèi)出單，20萬以上分期付款，規(guī)定首期保費(fèi)繳納比例、分期期數(shù)及最后一期保費(fèi)繳納時(shí)間。

“中銀保信（中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司）正在研發(fā)系統(tǒng)，以后產(chǎn)品都會上線平臺系統(tǒng)剛性管控。”中國財(cái)險(xiǎn)商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)部副總經(jīng)理于航透露，非車險(xiǎn)正步入以合規(guī)與質(zhì)量為導(dǎo)向的高質(zhì)量發(fā)展階段。

11月7日，人保集團(tuán)副董事長、總裁趙鵬在2025年投資者開放日活動上表示，目前保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)競爭模式已經(jīng)發(fā)生范式變化，隨著利率下行、“報(bào)行合一”等環(huán)境與監(jiān)管因素的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)以價(jià)格、費(fèi)用等為主要手段的競爭模式難以適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型需求，我國保險(xiǎn)市場將進(jìn)一步向成熟市場演進(jìn)，競爭成敗將取決于定價(jià)、風(fēng)控、減量服務(wù)等專業(yè)化能力的高低。

非車險(xiǎn)產(chǎn)品重新備案

近日，監(jiān)管向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作指引》，非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”也稱綜合治理正式落地執(zhí)行。其中，企財(cái)險(xiǎn)將于2025年12月1日前重新備案，安責(zé)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、其他產(chǎn)品將分別于2026年1月1日前、2月1日前、12月31日前重新備案。

從車險(xiǎn)報(bào)行合一的實(shí)踐來看，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率逐年走低，綜合成本率自2023年也開始逐漸下降，車險(xiǎn)綜改成效顯著，業(yè)務(wù)質(zhì)量和承保盈利能力提升。

長期以來，非車險(xiǎn)依靠價(jià)格、費(fèi)率等低價(jià)競爭手段展業(yè)，出現(xiàn)了費(fèi)率比較低、承保虧損等諸多問題。

今年10月，國家金融監(jiān)督管理總局出臺了《關(guān)于加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡稱“36號文”），將非車險(xiǎn)納入全面詳細(xì)的監(jiān)管，包括：1.優(yōu)化考核機(jī)制，淡化規(guī)模指標(biāo)；2.規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用，精算附加費(fèi)用率；3.規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用；4.強(qiáng)化市場行為監(jiān)管，報(bào)行合一；5.推動改進(jìn)非車險(xiǎn)承保理賠服務(wù)，關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益；6.發(fā)揮行業(yè)組織支撐服務(wù)：明確標(biāo)準(zhǔn)條款，明確純風(fēng)險(xiǎn)損失率及建設(shè)非車險(xiǎn)平臺的作用和要求等。

“我國保險(xiǎn)市場將進(jìn)一步向成熟市場演進(jìn)，競爭成敗將取決于定價(jià)、風(fēng)控、減量服務(wù)等專業(yè)化能力的高低?！?1月7日，人保集團(tuán)副董事長、總裁趙鵬在2025年投資者開放日活動上致辭表示，目前保險(xiǎn)行業(yè)競爭模式已經(jīng)發(fā)生范式變化，隨著利率下行、“報(bào)行合一”等環(huán)境與監(jiān)管因素的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)以價(jià)格、費(fèi)用等為主要手段的競爭模式難以適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型需求。

人保打造第二增長曲線

目前，國家金融監(jiān)督管理總局正在推動非車險(xiǎn)“綜合治理”，趙鵬認(rèn)為，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為“十五五”和今后一個(gè)時(shí)期重要的保費(fèi)和盈利增長點(diǎn)，將為股東和各位投資者創(chuàng)造更高價(jià)值。

“非車險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器‘兩器’功能、服務(wù)國家發(fā)展全局的重點(diǎn)領(lǐng)域?！壁w鵬提出，“中國人保將加快推動非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，打造集團(tuán)增長第二曲線，更加全面深入地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局和中國式現(xiàn)代化大局?！?/p>

趙鵬表示，加快非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，中國人保有責(zé)任、有使命，有優(yōu)勢、有條件，同時(shí)也有恒心、有信心。他表態(tài)，中國人保將堅(jiān)持長期主義，以專業(yè)化、數(shù)字化、融合化為抓手，全面強(qiáng)化人保集團(tuán)非車險(xiǎn)核心競爭力，以非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

他提出，非車險(xiǎn)將告別傳統(tǒng)的低價(jià)競爭模式，轉(zhuǎn)型專業(yè)化服務(wù)，保險(xiǎn)公司首先要深耕非車險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征與需求變化，成為比客戶更了解自身風(fēng)險(xiǎn)的“專家”，以更強(qiáng)的專業(yè)能力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)與人民群眾的保障需求。

其次是堅(jiān)持擁抱“數(shù)字化”趨勢。大模型等人工智能技術(shù)的崛起，正在改變所有行業(yè)的商業(yè)模式和發(fā)展生態(tài)，可以說，非車險(xiǎn)經(jīng)營的每一個(gè)環(huán)節(jié)，都可以運(yùn)用數(shù)字化手段進(jìn)行重塑。

最后是堅(jiān)持強(qiáng)化“協(xié)同化”模式。包括集團(tuán)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元的有效協(xié)同，比如在服務(wù)海外利益方面，將推動人保財(cái)險(xiǎn)、人保再保、人保香港的協(xié)同；又如與外部合作伙伴的深度協(xié)同，人保愿與保險(xiǎn)同業(yè)、實(shí)體企業(yè)、海外伙伴等共謀發(fā)展、共同合作，攜手維護(hù)非車險(xiǎn)市場秩序、提升我國非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展水平，在引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮好“頭雁”作用。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒

排版：王璐璐

校對：姚遠(yuǎn)