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魏隋明
2025-08-04 22:12
為規(guī)范金融機構客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會在8月4日發(fā)布《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》），進一步明確基于風險的客戶盡職調(diào)查具體要求。
近年來，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)金融機構在結合風險狀況采取與風險相匹配的客戶盡職調(diào)查措施方面存在不足。參考金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標準，我國在金融機構簡化盡職調(diào)查、持續(xù)盡職調(diào)查、受益所有人等方面的具體規(guī)定上，與國際標準還存在差距。
“一行一局一會”指出，制定出臺《管理辦法》是貫徹落實《反洗錢法》有關規(guī)定的要求，也是做好反洗錢國際評估應對工作的要求。
《管理辦法》要求，金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況，采取相應的盡職調(diào)查措施。
在業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當持續(xù)關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險。涉及較高洗錢或恐怖融資風險的，應當采取相應的強化盡職調(diào)查措施，必要時可以采取與風險相匹配的洗錢風險管理措施。
《管理辦法》規(guī)定，金融機構有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資時；對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或完整性存在疑問時；與客戶建立業(yè)務關系、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當開展客戶盡職調(diào)查。
有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資，并且開展客戶盡職調(diào)查會導致發(fā)生泄密事件的，《管理辦法》明確金融機構可以不開展客戶盡職調(diào)查，但應當提交可疑交易報告。
《管理辦法》規(guī)定，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
對于金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，《管理辦法》要求，應當核實匯款人身份，確保匯款人信息的準確性。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機構都應當采取合理措施核實匯款人身份。
《管理辦法》強調(diào)，簡化盡職調(diào)查不等于豁免金融機構對客戶的盡職調(diào)查，應當識別并核實客戶身份，至少登記客戶姓名或者名稱等身份信息，留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。
校對：廖勝超
