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唐強(qiáng)
2025-12-08 13:21
12月以來(lái)，銀行業(yè)進(jìn)入“開(kāi)門(mén)紅”備戰(zhàn)階段，券商中國(guó)記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家城商行階段性上調(diào)了存款利率吸引儲(chǔ)戶(hù)，幅度高達(dá)25個(gè)基點(diǎn)。除積極攬儲(chǔ)外，還有銀行重點(diǎn)發(fā)力理財(cái)、基金等財(cái)富管理產(chǎn)品，推出費(fèi)率優(yōu)惠。
業(yè)內(nèi)人士指出，近期階段性上調(diào)存款利率的多為區(qū)域性城農(nóng)商行，目的是在年末等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)吸引新資金、留住老客戶(hù)，也是應(yīng)對(duì)“大行下沉”的競(jìng)爭(zhēng)。與此同時(shí)，銀行業(yè)息差仍處歷史低位，營(yíng)收壓力不減，因此銀行“開(kāi)門(mén)紅”方向愈發(fā)多元，除攬儲(chǔ)、信貸等規(guī)模指標(biāo)外，財(cái)富管理指標(biāo)重要性凸顯，力求提升中間業(yè)務(wù)收入。
中小銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率
“馬年?duì)幭?！盛京銀行三年期存款年化利率達(dá)1.95%?！绷窒壬盏绞⒕┿y行上海某支行客戶(hù)經(jīng)理的信息，對(duì)方表示，該產(chǎn)品10000元起存，且限定在該行存有20萬(wàn)及以上金融資產(chǎn)的客戶(hù)參與，存入符合條件的新資金后，還可以參與抽獎(jiǎng)活動(dòng)。
不僅盛京銀行，近期，杭州銀行、上海銀行、吉林銀行等均逆勢(shì)上調(diào)了定期存款產(chǎn)品的利率。
“我行定期存款吉享存A款三年期年利率為2%，一年期年利率為1.65%?！奔帚y行工作人員表示，兩款產(chǎn)品都為1000元起存。根據(jù)吉林銀行官網(wǎng)掛牌利率，該行整存整取三年期、一年期利率分別為1.75%、1.5%，對(duì)比來(lái)看，前述產(chǎn)品的利率分別階段性上調(diào)了25、15個(gè)基點(diǎn)。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼向記者表示，部分銀行利率上調(diào)是典型的階段性攬儲(chǔ)行為，目的是吸收存款、穩(wěn)定負(fù)債。
“特別是中小銀行，與全國(guó)性大行相比，其品牌影響力和客戶(hù)基礎(chǔ)相對(duì)較弱，因此往往在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)通過(guò)適度提高利率來(lái)吸引新資金、留住老客戶(hù)?！倍ｍ抵赋?，這也是中小銀行應(yīng)對(duì)存款競(jìng)爭(zhēng)、完成業(yè)績(jī)考核的直接手段。
“財(cái)富管理”成重要指標(biāo)
值得一提的是，多家銀行將明年“開(kāi)門(mén)紅”的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向財(cái)富管理，力求“多點(diǎn)開(kāi)花”“一客多產(chǎn)品”，發(fā)力理財(cái)、基金、銀保多個(gè)細(xì)分產(chǎn)品。
“這是開(kāi)放限額5000萬(wàn)元的理財(cái)，收益還不錯(cuò)，您可以下周一早上9點(diǎn)搶一下。”剛剛進(jìn)入12月，華東某城商行一客戶(hù)經(jīng)理就向莫小姐推薦了該行理財(cái)子公司的多款固收類(lèi)理財(cái)，年化收益在3%左右。
除了限額福利產(chǎn)品，還有銀行推出了費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。中銀理財(cái)兩款14天最低持有期純債產(chǎn)品、90天最低持有期固收產(chǎn)品的產(chǎn)品費(fèi)率由0.2%降至0.01%，降幅19個(gè)基點(diǎn)，活動(dòng)截止年底。
多家銀行的“開(kāi)門(mén)紅”動(dòng)員，均提及財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要性。在中國(guó)銀行東北某分行2026年個(gè)金條線營(yíng)銷(xiāo)啟動(dòng)會(huì)上，“財(cái)富管理”在12項(xiàng)指標(biāo)中名列前茅，成為重要環(huán)節(jié)。高淳農(nóng)商銀行日前召開(kāi)的“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)會(huì)上，行領(lǐng)導(dǎo)在動(dòng)員中表示，應(yīng)緊緊圍繞存款、貸款、客戶(hù)數(shù)、財(cái)富業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心目標(biāo)任務(wù)。
董希淼指出，力推財(cái)富管理業(yè)務(wù)是銀行業(yè)為應(yīng)對(duì)客戶(hù)需求變化和內(nèi)外部挑戰(zhàn)而采取的重要舉措。近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)深度調(diào)整，居民財(cái)富正在加快從房地產(chǎn)流向金融資產(chǎn)，居民投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)和需求強(qiáng)烈。
他表示，當(dāng)前銀行凈息差處于歷史低位，通過(guò)一般存貸業(yè)務(wù)賺錢(qián)的空間被逐步壓縮，大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，賺取手續(xù)費(fèi)，將有助于創(chuàng)造更穩(wěn)定的非利息收入，減輕對(duì)息差的單一依賴(lài)，進(jìn)而優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，保持營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)的基本穩(wěn)定。
“開(kāi)門(mén)紅”應(yīng)擺脫“唯規(guī)模論”
多位銀行工作人員告訴記者，2026年的“開(kāi)門(mén)紅”開(kāi)始的時(shí)間較往年有所提前，往年大多在12月下旬、新年首月啟動(dòng)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年多家國(guó)有大行、股份行分行在11月中旬甚至10月底，就啟動(dòng)了明年“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)。
博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，在經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇、居民風(fēng)險(xiǎn)偏好下降、存款定期化趨勢(shì)延續(xù)的背景下，“開(kāi)門(mén)紅”提前啟動(dòng)和營(yíng)銷(xiāo)加碼大概率將成為未來(lái)幾年銀行業(yè)的常態(tài)。但要真正實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量，銀行一方面強(qiáng)化客戶(hù)畫(huà)像與需求洞察，推動(dòng)產(chǎn)品與服務(wù)的差異化匹配；另一方面優(yōu)化考核機(jī)制，避免唯規(guī)模論，將客戶(hù)質(zhì)量、中收貢獻(xiàn)、資產(chǎn)質(zhì)量等納入綜合評(píng)價(jià)。
董希淼也指出，銀行應(yīng)走出“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)的誤區(qū)，應(yīng)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“價(jià)值創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)變。銀行不僅要努力完成指標(biāo)、搶占客戶(hù)，更要加快構(gòu)建健康的客戶(hù)關(guān)系、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和可持續(xù)的盈利能力。
多位從業(yè)者向記者坦言，本次“開(kāi)門(mén)紅”攬儲(chǔ)壓力較以往并未有所減弱，多元指標(biāo)疊加后，完成壓力較大?！按婵睢⑵栈葙J等指標(biāo)有要求，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)和繳存這個(gè)月的數(shù)量也非常重要，還需要加大信用卡等催收力度、降風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
董希淼表示，銀行要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展，核心在于從戰(zhàn)略上擺脫對(duì)短期規(guī)模沖刺的路徑依賴(lài)，并通過(guò)激勵(lì)約束機(jī)制改革將這一戰(zhàn)略傳導(dǎo)至基層，將“開(kāi)門(mén)紅”從一個(gè)短期營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)役，轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行全年服務(wù)客戶(hù)、創(chuàng)造價(jià)值的自然起點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益和質(zhì)量的動(dòng)態(tài)平衡。
排版：劉珺宇
校對(duì)：許欣
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