數(shù)據(jù)寶
梁謙剛
2025-12-11 12:55
在近期證券時(shí)報(bào)社舉辦的2025年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)年會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)年會(huì)上，科技金融主題的圓桌，有一個(gè)問(wèn)題是“如何看待愈演愈烈的價(jià)格戰(zhàn)”。有嘉賓直言科技金融已經(jīng)從藍(lán)海變成紅海，甚至局部地區(qū)殺成了“死?！?，這個(gè)觀點(diǎn)得到了在場(chǎng)嘉賓一致認(rèn)可。
從監(jiān)管數(shù)據(jù)上，也能一窺科技金融領(lǐng)域的“擁擠”：截至2025年三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)27.54萬(wàn)家，獲貸率為50.3%，比去年同期高2.8個(gè)百分點(diǎn)。本外幣科技型中小企業(yè)貸款余額3.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.3%，增速比各項(xiàng)貸款高15.8個(gè)百分點(diǎn)。
即便銀行們都對(duì)“內(nèi)卷”抱有清晰理性的認(rèn)知，但幾乎沒(méi)有人可以從“價(jià)格戰(zhàn)”里獨(dú)善其身。
如何從技術(shù)層面“反內(nèi)卷”？五位嘉賓從不同的維度提供了方法論，包括開(kāi)展銀團(tuán)業(yè)務(wù)，與更多同業(yè)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；開(kāi)展非融資類(lèi)、顧問(wèn)類(lèi)、咨詢(xún)類(lèi)服務(wù)，延伸服務(wù)范疇；在“科技投行”來(lái)臨之際，從“商行+投行+生態(tài)”角度構(gòu)建全生命周期、全維度、全景化服務(wù)體系；在產(chǎn)業(yè)側(cè)通過(guò)數(shù)字化形成更多標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，解決信息錯(cuò)配問(wèn)題；為客戶(hù)按需定制增值服務(wù)，形成綜合解決方案。
共性是五位嘉賓驚人一致的態(tài)度：不是發(fā)起者，是經(jīng)受者；不想“卷價(jià)格”，應(yīng)該“卷價(jià)值”。近期一個(gè)發(fā)生在山東臨沂魯馳新材料科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“魯馳新材料”）的實(shí)地調(diào)研，讓筆者對(duì)“卷價(jià)值”有了更深的認(rèn)知。
這家用時(shí)15年成為國(guó)內(nèi)橡膠輸送帶行業(yè)領(lǐng)頭羊的公司，生產(chǎn)出來(lái)的750型管狀輸送帶是世界最大最長(zhǎng)的管狀帶；其3.4米寬幅壓延機(jī)、3.4米寬幅硫化機(jī)，產(chǎn)出的橡膠制品的寬幅也達(dá)到世界之最。
魯馳新材料在一些橡膠制品的邊緣采取了弧形設(shè)計(jì)，別小看這一步，這還是個(gè)專(zhuān)利——略微的弧度能有效減小材料應(yīng)力，提升抗損性能，延長(zhǎng)材料使用壽命。像這樣的專(zhuān)利，魯馳新材料截至目前已成功申報(bào)100項(xiàng)。
憑借著多項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)及核心技術(shù)，在制定一些產(chǎn)品（比如輸送帶）的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，魯馳新材料均有參與甚至主導(dǎo)。像這樣一家集“高新技術(shù)企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“專(zhuān)精特新‘小巨人’企業(yè)”等稱(chēng)號(hào)于一體的高精尖企業(yè)，其實(shí)并不缺乏銀行信貸蜂擁式的支持。
魯馳新材料選擇了與平安銀行合作。概括原因，“準(zhǔn)”和“快”是平安銀行的突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！皽?zhǔn)”是對(duì)企業(yè)融資需求的前瞻把握，“快”是授信準(zhǔn)入和批復(fù)快人一步。
據(jù)記者了解，魯馳新材料的產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)美洲、非洲、澳大利亞等地，海外銷(xiāo)售占比超過(guò)60%。由于海運(yùn)時(shí)間較長(zhǎng)，魯馳新材料從采購(gòu)原材料到組織生產(chǎn)再到最終回款，整個(gè)周期可能長(zhǎng)達(dá)100多天。尤其面對(duì)金額較大的訂單時(shí)，僅前期墊付成本就可能高達(dá)七八千萬(wàn)元，這筆資金占用會(huì)給企業(yè)流動(dòng)性造成壓力。
2024年初，魯馳新材料正處在新產(chǎn)品研發(fā)階段?；诖饲吧钊肓私饬唆旕Y新材料的行業(yè)地位、研發(fā)投入和產(chǎn)品銷(xiāo)售模式，對(duì)其成長(zhǎng)性有著充分判斷，平安銀行主動(dòng)表達(dá)了合作意向。
這個(gè)合作精準(zhǔn)切合魯馳新材料需求，后續(xù)平安銀行迅速推進(jìn)，按照該行專(zhuān)精特新企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)授信政策（此政策可為專(zhuān)精特新“小巨人”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍等科技企業(yè)提供融資便利），簡(jiǎn)化了對(duì)魯馳新材料的準(zhǔn)入條件，迅速審批通過(guò)綜合授信3000萬(wàn)元。
到了2024年6月，魯馳新材料有擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求，被平安銀行迅速跟蹤捕捉到。該行按照設(shè)備更新貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并審批通過(guò)項(xiàng)目貸款1.75億元。 這筆貸款的亮點(diǎn)在于，能幫魯馳新材料置換其此前的租賃項(xiàng)目融資，預(yù)計(jì)每年為其節(jié)省財(cái)務(wù)成本約300萬(wàn)元。
而現(xiàn)在，平安銀行在持續(xù)關(guān)注魯馳新材料新的炭黑生產(chǎn)線(xiàn)建設(shè)計(jì)劃，以及水壩帶等新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)該行公司業(yè)務(wù)部人士透露，正考慮采用銀團(tuán)貸款模式，聯(lián)合更多金融機(jī)構(gòu)為魯馳新材料提供融資支持。同時(shí)，伴隨著魯馳新材料的出海步伐，平安銀行也將在跨境融資、結(jié)算、避險(xiǎn)等方面，繼續(xù)緊盯魯馳新材料的需求點(diǎn)并為其定制專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
魯馳新材料只是平安銀行支持科技企業(yè)諸多案例中的一個(gè)縮影。剖析此案例，至少展現(xiàn)了三個(gè)銀行金融科技展業(yè)機(jī)制上的標(biāo)志性做法：
一是要制定專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)政策，優(yōu)化考核指標(biāo)，真正調(diào)動(dòng)一線(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)熱情。為什么魯馳新材料能夠被平安銀行打動(dòng)？那是因?yàn)閷?duì)口的臨沂分行客戶(hù)經(jīng)理，能夠持續(xù)關(guān)注企業(yè)、主動(dòng)加深與企業(yè)的溝通黏性。從機(jī)制上，需要銀行將科技貸款納入分行KPI考核和客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)能折算，對(duì)符合要求的科技企業(yè)在客戶(hù)考核上給予正向折標(biāo)，提升一線(xiàn)從業(yè)人員展業(yè)積極性。
二是要在價(jià)格上實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)降低科技企業(yè)融資成本。為什么魯馳新材料擴(kuò)大再生產(chǎn)的貸款項(xiàng)目，最后能被平安銀行拿下？那是因?yàn)樵撔嗅槍?duì)科技貸款給予差異化FTP補(bǔ)貼政策，并充分利用科技創(chuàng)新再貸款政策，這樣才能給予企業(yè)性?xún)r(jià)比高的、或者說(shuō)充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的融資方案。
三是審批要快，快人一步是競(jìng)爭(zhēng)力的外化，所以要量身制定適合科技企業(yè)的屬性的授信政策。平安銀行對(duì)符合科技金融風(fēng)險(xiǎn)政策要求的目標(biāo)企業(yè)，以及對(duì)重點(diǎn)區(qū)域科技支行提交的創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù)，都做到了由分行按基本授權(quán)權(quán)限終審。這種綠色審批通道的存在，大幅縮短了審批流程。
綜上，平安銀行服務(wù)魯馳新材料的案例，很好地詮釋了銀行開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù) “卷價(jià)值”的內(nèi)涵。卷價(jià)值到底需要什么？我們嘗試回答一下：需要銀行風(fēng)控邏輯和信審模型升級(jí)打磨、需要考核制度的激勵(lì)和內(nèi)部資源的傾斜，需要多元化產(chǎn)品供給和調(diào)動(dòng)一線(xiàn)人員發(fā)自?xún)?nèi)心的熱情，需要綠色審批和風(fēng)險(xiǎn)容忍，也需要更多類(lèi)型非銀機(jī)構(gòu)生態(tài)圈的搭建。
我們期待2026年，銀行們推動(dòng)科技金融從“卷價(jià)格”轉(zhuǎn)向“卷價(jià)值”，更近一點(diǎn)，更快一點(diǎn)。
排版：王璐璐
校對(duì)：廖勝超
中央網(wǎng)信辦違法和不良信息舉報(bào)中心|證券時(shí)報(bào)網(wǎng)舉報(bào)中心