證券時(shí)報(bào)網(wǎng)
阮潤(rùn)生
2025-12-12 20:49
四川、重慶、貴州和云南的地方消費(fèi)貸補(bǔ)貼正陸續(xù)落地。
《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，12月以來(lái)，已有多個(gè)省市發(fā)布了地方性的消費(fèi)貸補(bǔ)貼政策，并將區(qū)域內(nèi)的地方銀行機(jī)構(gòu)納入經(jīng)辦銀行范圍。據(jù)公開信息梳理，目前參與發(fā)放補(bǔ)貼的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型已擴(kuò)圍至地方農(nóng)信社，部分地區(qū)明確鼓勵(lì)地方銀行和農(nóng)信社參與貼息工作。
受訪專家指出，省級(jí)貼息政策的出臺(tái)可以形成“國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)”協(xié)同的格局，填補(bǔ)金融服務(wù)空白。對(duì)于地方中小銀行而言，地方消費(fèi)貸貼息政策也有助于其更好地發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。展望后續(xù)，“地補(bǔ)”省市或?qū)⒊掷m(xù)擴(kuò)圍。
地方加碼消費(fèi)貸補(bǔ)貼
進(jìn)入12月，多地消費(fèi)貸貼息的利好消息不斷傳來(lái)。
記者注意到，12月8日至10日，四川遂寧銀行、四川銀行、四川農(nóng)商行、重慶銀行、重慶三峽銀行、貴州黔西農(nóng)商行、花溪農(nóng)商行等超10家區(qū)域銀行紛紛發(fā)布公告，加入省內(nèi)消費(fèi)貸貼息政策的經(jīng)辦銀行陣列，地方消費(fèi)貸補(bǔ)貼進(jìn)一步加碼。具體看來(lái)，各地均在9月1日開始實(shí)施的消費(fèi)貸“國(guó)補(bǔ)”政策上，針對(duì)地方消費(fèi)情況作出進(jìn)一步細(xì)化，在貼息時(shí)間范圍、貼息金額上限和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)方面略有不同，大多明確要求對(duì)應(yīng)消費(fèi)須發(fā)生在省內(nèi)。
據(jù)各地政府官網(wǎng)公開信息，12月2日，四川省率先開啟“地補(bǔ)”，宣布將對(duì)2025年10月1日至2026年3月31日期間發(fā)放的消費(fèi)貸中實(shí)際用于省內(nèi)消費(fèi)并符合條件的部分給予貼息支持，并將除《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》規(guī)定的6家國(guó)有大型商業(yè)銀行和12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以外的其他所有在川銀行機(jī)構(gòu)納入經(jīng)辦范圍。
12月3日，重慶市也發(fā)文明確，將當(dāng)?shù)?家地方國(guó)有法人銀行——重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶三峽銀行納入經(jīng)辦銀行，補(bǔ)貼范圍為2025年9月1日至2026年8月31日期間發(fā)放的符合條件的消費(fèi)貸款。另外，貴州省僅補(bǔ)貼2025年9月1日至12月31日三個(gè)月間發(fā)放的符合條件的貸款，已有貴陽(yáng)銀行、貴州銀行等多家地方銀行跟進(jìn)落實(shí)。12月9日，云南財(cái)政官網(wǎng)也宣布印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人消費(fèi)貸款貼息資金申報(bào)工作的通知》，但目前暫無(wú)地方銀行宣布落地。
具體到政策實(shí)施力度方面，各地個(gè)人消費(fèi)貸款年貼息比例均為1%，但可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸累計(jì)貼息上限略有差異，為1500元或3000元不等。
今年8月，財(cái)政部聯(lián)合商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等相關(guān)部門發(fā)布《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》。財(cái)政部表示，除納入國(guó)家財(cái)政貼息的金融機(jī)構(gòu)外，鼓勵(lì)地方結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)其他經(jīng)營(yíng)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息支持，有序擴(kuò)大政策覆蓋面。這為地方政策出臺(tái)提供了明確的政策依據(jù)。
復(fù)旦發(fā)展研究院助理研究員、復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任助理石爍指出，省級(jí)貼息政策的出臺(tái)可以形成“國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)”協(xié)同的格局，填補(bǔ)金融服務(wù)空白。今年8月國(guó)家推出的貼息政策聚焦國(guó)有大行和股份行，雖然能快速形成政策規(guī)模效應(yīng)，但難以覆蓋下沉市場(chǎng)和區(qū)域特色場(chǎng)景。而省級(jí)貼息政策將有助于因地制宜地發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)提振消費(fèi)的支持引導(dǎo)作用，進(jìn)一步降低居民消費(fèi)信貸成本，助力地方釋放居民消費(fèi)潛力。
鼓勵(lì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)參與貼息
值得一提的是，當(dāng)前，地方消費(fèi)貸貼息的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍已擴(kuò)大至地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)。
12月9日晚間起，貴州納雍農(nóng)信聯(lián)社、平壩農(nóng)信聯(lián)社、石阡縣農(nóng)信聯(lián)社等多家貴州省地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)文，開啟消費(fèi)貸貼息受理。云南省最新發(fā)布的政策解讀視頻中，也同樣在貸款經(jīng)辦銀行名單中明確指出，“鼓勵(lì)地方性商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社積極參與貼息政策”。
“對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言，地方消費(fèi)貸貼息政策有助于更好地發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，為提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需作貢獻(xiàn)?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼指出，“城商行、農(nóng)商行的客戶更下沉，其服務(wù)的客戶群體更容易受經(jīng)濟(jì)下行周期影響，他們更需要幫助，也更需要通過(guò)貼息來(lái)減輕利息支出，貼息政策對(duì)他們來(lái)說(shuō)邊際效用會(huì)更大?！?/p>
在董希淼看來(lái)，地方選擇在歲末年初推出這一政策，也是為明年開局做好準(zhǔn)備。未來(lái)將會(huì)有更多地方采取個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策來(lái)支持居民擴(kuò)大消費(fèi)，提升他們的消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力。
“分析后續(xù)跟進(jìn)的態(tài)勢(shì)，可以預(yù)見，中西部一些消費(fèi)復(fù)蘇較弱的省份和主要旅游大省，會(huì)更希望借鑒西南地區(qū)川渝黔滇的政策模板，通過(guò)省級(jí)貼息政策激活本地市場(chǎng)，吸引全國(guó)消費(fèi)流量。對(duì)這類省份而言，貼息政策成本可控且效果直接。貼息資金由中央和省級(jí)財(cái)政按9∶1比例承擔(dān)，地方財(cái)政壓力較小，且能直接關(guān)聯(lián)本地消費(fèi)數(shù)據(jù)提升，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)提振作用直觀?！笔癄q也指出，“不過(guò)，東部經(jīng)濟(jì)活躍的省份可能因財(cái)政審慎性或現(xiàn)有消費(fèi)活力較強(qiáng)而短暫觀望，是否會(huì)跟進(jìn)推出省級(jí)貼息政策有待觀察?！?/p>
展望后續(xù)，石爍建議，地方應(yīng)精準(zhǔn)適配本地優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和下沉消費(fèi)環(huán)境，形成差異化的貼息模式，包括依據(jù)本地產(chǎn)業(yè)特色劃定貼息重點(diǎn)領(lǐng)域、結(jié)合消費(fèi)者差異化設(shè)定貼息規(guī)則、錨定區(qū)域消費(fèi)周期靈活調(diào)整貼息時(shí)限和聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景與機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化政策落地精準(zhǔn)度。
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